Stavebné sporenie

Je to účelové sporenie, ktoré je podporované štátom, a  ktorého účelom je financovanie bytových potrieb súvisiacich s bývaním na území Slovenskej republiky. Stavebné sporenie sa riadi zákonom  č. 310/1992 Z. z. Podľa zákona môže byť stavebné sporenie poskytované na základe povolenia iba osobitými bankami - stavebnými sporiteľňami.  Len tieto banky môžu vo svojom názve používať stavebná sporiteľňa a ponúkať stavebné sporenie.

Účastníkom alebo sporiteľom  stavebného sporenia môže byť fyzická osoba, právnická osoba alebo spoločenstvo vlastníkov bytov.

Stavebné sporenie vzniklo v Nemecku po prvej svetovej vojne a jeho zakladateľom bol Georg Krapp. Vzniklo združenie, ktoré za vybrané príspevky od svojich členov začalo stavať rodinné domy a byty. Spočiatku boli byty a domy prideľované formou losovania. Po väčšom rozšírení stavebného sporenia začalo byť toto sporenie ponúkané bankami v takej podobe, akú poznáme dnes.

Stavebné sporiteľne na Slovensku

• Prvá stavebná sporiteľňa, a.s.
• ČSOB stavebná sporiteľňa, a.s. sa od 1.12.2023 zlučila s ČSOB Bankou. Dňom zlúčenia sa tak doterajší klienti ČSOB stavebnej sporiteľne automaticky stali klientmi ČSOB Banky.
• Wüstenrot stavebná sporiteľňa, a.s. skončila od augusta 2021 s predajom nových zmlúv stavebného sporenia a poskytovaním nových medziúverov.

Čo je účelom stavebného sporenia?

• nadobudnutie vlastníctva bytu, rodinného domu
• modernizáciu a obnovu bytu, rodinného domu
• výstavbu, prístavbu, nadstavbu, vstavbu, stavebné úpravy bytu
• nadobudnutie vlastníctva stavebného pozemku na účel výstavby rodinného domu alebo bytového domu
• nadobudnutie vlastníctva pozemku, na ktorom sa už nachádza rodinný dom alebo bytový dom
• nadobudnutie vlastníctva nebytových priestorov v bytovom dome na účel prestavby nebytových priestorov na byt
• výstavbu alebo nadobudnutie zariadení využívajúcich alternatívne zdroje energie, domových čističiek odpadových vôd vrátane ich modernizácie, obnovy a udržiavacích prác na nich
• zaplatenie podielu bytovému družstvu na účel nadobudnutia bytu a pod.

Štátna prémia

Výška štátnej prémie sa môže meniť podľa aktuálnych legislatívnych podmienok. Obvykle sa stanovuje ako percento z ročného vkladu, do maximálnej výšky. Pre získanie štátnej prémie je potrebné splniť podmienky, ako inimálny ročný vklad, trvanie sporenia a využitie prostriedkov na určený účel bývania. Štátna prémia môže byť predmetom legislatívnych zmien a vláda môže každý rok upravovať jej výšku alebo podmienky získania.

Výhodou stavebného sporenia je garantované úročenie nasporenej sumy, vklady sú chránené zákonom o ochrane vkladov, možnosť získať po nasporení určitej sumy stavebný úver, ktorý je porovnateľný s hypotékou, možnosť predčasného splatenia stavebného úveru bez poplatkov, možnosť získať medziúver ešte pred splnením podmienok pre poskytnutie stavebného úveru a štátnej prémie.

• ak sporiteľ nedodrží minimálnu požadovanú dobu sporenia alebo nezabezpečí pravidelné vklady v požadovanej výške, nárok na štátnu prémiu môže zaniknúť,
• ak sa stavebné sporenie ukončí predčasne, nárok na štátnu prémiu zaniká a štát môže požadovať vrátenie už poskytnutých prémií,
• ak sa nasporené prostriedky použijú na iný účel, než je stanovené v podmienkach stavebného sporenia (napr. kúpa nehnuteľnosti, rekonštrukcia, modernizácia), môže dôjsť k zániku nároku na štátnu prémiu,
• ak sporiteľ nevkladá peniaze pravidelne alebo v požadovanej výške, nemusí splniť podmienky pre získanie štátnej prémie za konkrétny rok,
• ak dôjde k legislatívnym zmenám, ktoré ovplyvňujú podmienky pre získanie štátnej prémie, nárok na prémiu môže zaniknúť v súlade s novými predpismi,
• v niektorých prípadoch môže existovať maximálny limit na výšku štátnej prémie, ktorú môže sporiteľ za určité obdobie (napr. ročne) získať. Ak tento limit dosiahne, ďalšie prémie mu už nemusia byť priznané.

Nevýhodou stavebného sporenia je, že  pri výbere  do 6 rokov sporiteľ platí poplatky, musí vydokladovať účel výberu, je tu riziko zníženia štátnej prémie v budúcich rokoch, nízke zhodnotenie aj pri optimálnom nastavení stavebného sporenia a zrážková daň z výnosu sa platí hneď pri pripísaní úroku.